這是浙江溫嶺一起“套路貸”案件的受害人賈某,自殺前留下的一段遺言。警方對賈某實施“套路貸”犯罪的團伙成員抓獲后,在統(tǒng)計受害人時發(fā)現(xiàn),該案中共有6名受害人,因為還不起壘高的債務(wù),每天都被軟暴力催收滋擾,而選擇了自殺。
“無利息、無擔(dān)保、無抵押”這樣一些“三無”的小額貸廣告近年來充斥著網(wǎng)絡(luò)平臺,而這些小額貸平臺的背后很可能是充滿陷阱的“套路貸”。
1 遭遇“套路貸”多名受害人輕生
在甘肅蘭州,記者也找到了掉進網(wǎng)絡(luò)“套路貸”陷阱的受害人。今年30歲的小麗是一名微商店主,2017年底因為資金周轉(zhuǎn)困難,她在急需用錢時,無意中發(fā)現(xiàn)了一個網(wǎng)絡(luò)小額貸平臺的廣告。
受害人 小麗:當(dāng)時腦子里只想著要還銀行信用卡的錢,所以就點進去了。貸款平臺名字叫做“現(xiàn)金白條”,注冊完以后,允許授權(quán)讀取我的通訊錄,還有我的身份證的正反面照片,還有我的肖像采集人臉,最后出來的時候額度是3000元。
雖然借款額度是3000元,但打到她銀行卡上的錢只有2400元,剩下600元被對方以綜合服務(wù)費的名義扣除了。按照約定14天后,小麗需要償還3000元。但到了還款那天,對方一直以各種理由稱小麗還款失敗。
受害人 小麗:告訴我說是他們的財務(wù)在升級,要不就嘗試線下還款,然后他就給了我一個支付寶的賬號,我就把這3000元又給打過去了。過了兩分鐘不到,這個客服又給我打過來,說是還款的時候,我是不是沒有備注好姓名、電話,從支付寶讓我再轉(zhuǎn)一次。
幾次重復(fù)還款下來,小麗銀行卡上僅剩的12000元全部轉(zhuǎn)完了。無奈之下,小麗只好又從其他平臺借錢。和現(xiàn)金白條一樣,這些平臺每次都要收取30%的服務(wù)費。而且,還款期限從14天縮短到了7天,一旦不能如期還款,每逾期一天利息就要收10%。如果不想被催收,可以再掏服務(wù)費申請延期還款。
小麗說她之所以在多個平臺借錢,原因主要是這些小額貸平臺的還款期限太短了,手上的資金根本周轉(zhuǎn)不開,而一旦逾期沒還,就會接到催收電話或短信。一年多的時間,小麗從網(wǎng)貸平臺共借了80萬元,實際到賬40多萬元,但各種費用算下來卻要還120萬元。越來越大的債務(wù)窟窿和沒完沒了的催收電話、短信,讓小麗每天精神崩潰,幾次準(zhǔn)備自殺。
受害人 小麗:我媽媽的手機每天都會接60多個騷擾電話,然后催收電話就打到我老公那兒,我老公接起來就罵。我就覺得,只要我這個人不在這個世界上了,這件事情就結(jié)束了。
2 小額貸APP
穿“馬甲”混入手機應(yīng)用
據(jù)受害人介紹,他們借款的一些平臺,每隔一段時間就會換個名字,而且好幾個平臺,明顯是同一家公司在管理。那么究竟是什么人在運營這些小額貸平臺?他們和催收公司之間又是什么關(guān)系?
2018年12月,蘭州警方在網(wǎng)絡(luò)巡查中發(fā)現(xiàn),網(wǎng)上一些打著美食、養(yǎng)生等旗號的APP,私下在從事非法小額貸業(yè)務(wù)。在對這些網(wǎng)站的后臺數(shù)據(jù)進行分析時,警方發(fā)現(xiàn)這些穿著“馬甲”的APP,幾乎都存在非法收集用戶個人信息的情況,而且數(shù)量多達400多萬條,那么這樣海量的用戶信息是做什么用的呢?
甘肅蘭州市公安局副局長 王俊峰:下載的480多萬人(的信息),不是每一個人都符合放貸團伙的放貸條件的,他們分析出結(jié)果了以后,認為你有能力償還這些資金,或者你有固定的人脈圈子,能夠影響到你、逼迫你來還錢,才開始放貸。
進一步的調(diào)查發(fā)現(xiàn),“甜兔”“節(jié)氣貓”“紅番茄”等20多個涉嫌“套路貸”犯罪的網(wǎng)貸平臺,它們的運營主體都指向杭州的兩家互聯(lián)網(wǎng)公司,兩家公司的實際控制人都是一個叫王某的人。給受害人打催收電話的,則是分散在安徽、河南等地的多家催收公司。放貸公司和催收公司雖然不在同一個地方,但聯(lián)系卻非常密切。
甘肅蘭州市公安局刑偵支隊大隊長 賀小東:催收是網(wǎng)貸真正的核心,沒有催收,就得不到所謂的這些巨大的非法獲利。放貸公司采取了新的一種方法,把催收公司外掛出去,既要有專業(yè)的人員幫放貸公司催得更好,同時要避免把催收公司掛靠在主公司里,暴露它實際上是一個網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪團伙的這個特征。
經(jīng)過對數(shù)據(jù)內(nèi)容的分析研判,警方認為這是一個集非法獲取公民個人信息、“套路貸”、非法經(jīng)營、“軟暴力”催收于一體的涉案團伙。2019年3月,在公安部的統(tǒng)一指揮下,蘭州警方和杭州警方聯(lián)合行動,將王某和他控制的兩家公司的骨干成員全部抓獲。警方查獲大量現(xiàn)金、金條和名車豪宅,凍結(jié)涉案資產(chǎn)10億多元。隨后,4家催收公司也被警方一一查封。
3 號稱無利息
受害人卻掉入以貸還貸陷阱
據(jù)辦案民警介紹,犯罪嫌疑人王某等人經(jīng)營的這種7天或14天的短期小額貸項目,因為高額的“砍頭息”及“逾期費用”,也被業(yè)內(nèi)人士稱為“714高炮”。這是現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)后的一個新變種,而經(jīng)營這個產(chǎn)品的公司幾乎都沒有放貸資質(zhì)。那么,這些非法小額貸平臺是怎么變成“套路貸”的呢?
犯罪嫌疑人王某,原本是一家知名互聯(lián)網(wǎng)公司的員工,2017年開始,他與人合伙做網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),2017年12月,金融監(jiān)管部門開始對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進行限制監(jiān)管后 ,他的公司業(yè)務(wù)也被迫叫停,直到2018年6月,他們又找到了一種逃避監(jiān)管的新型網(wǎng)絡(luò)小額貸產(chǎn)品。
王某的公司對這些小額貸APP進行了偽裝,比如將APP做成AB兩面,A面是美食、天氣等內(nèi)容,B面則是小額貸業(yè)務(wù)。因為審核不嚴格,這些從事非法放貸業(yè)務(wù)APP很容易混入各大應(yīng)用商店。
犯罪嫌疑人 王某:使用AB面的方式,一旦審核通過之后,服務(wù)端開關(guān)進行切換,就可以變成一個金融類的、貸款類的產(chǎn)品。
和一般貸款產(chǎn)品相比,“714高炮”最大的特點就是放款速度非???,這也讓很多受害人急需用錢時,習(xí)慣性地找這些APP借錢。王某等人為了防止受害人賴賬,不允許他們在同一平臺長期借錢,而是不斷開發(fā)新的APP來引誘受害人多頭借貸,壘高債務(wù)。
甘肅蘭州市公安局七里河分局刑警大隊教導(dǎo)員 談存?。?/strong>你在一個平臺上借了1000元,但是人家只給了你700元,你肯定還不上,只能借兩個平臺才能換上。還3000元的時候,一個平臺只能借700元,3000元就得借五個平臺。所以,好多受害人進入這個套路以后,越借越多,他就進入這里面,就拔不出來。
受害人進入多頭借貸,以貸還貸的困境后,這些非法小額貸平臺所宣稱的無利息的謊言也不攻自破。
甘肅蘭州市公安局刑偵支隊大隊長 賀小東:我們算了一下,很多借了的人實際情況來看,借了1000元,實際上拿到700元以后,還款大部分在5、6萬元以上。
在調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn),這些“套路貸”公司往往會找多家催收公司,對他們開出遠高于正規(guī)金融機構(gòu)的傭金。高額的傭金也讓許多催收人員用盡手段對受害人施加壓力,除了用呼死你軟件和短信轟炸,許多催收員在電話里對受害人也是張嘴就罵、侮辱恐嚇。
催收人員 (警方取證電話錄音):如果你能處理欠款,積極地聯(lián)系我們。不能處理就算了,下午我給你們家每人送一口棺材過來。別跟我說這些,你把錢留著給自己做葬禮吧。
4 190名犯罪嫌疑人被刑事拘留
目前,該“套路貸”團伙已有190名犯罪嫌疑人被刑事拘留。警方查明,自2018年7月至2019年1月,該團伙在半年的時間里累計放貸113萬余筆,放貸資金19億多元, 非法收回資金30多億元。目前,該案仍在進一步調(diào)查之中。
避免被“套路貸”最好的方式
就是量入為出
杜絕過度消費
但如果一時不慎
陷入了“套路貸”的騙局中
一定不要在不法分子的恐嚇下
忍氣吞聲、默默承受
碰到暴力討債等行為
在注意保護自身安全的同時
應(yīng)該及時向警方反映
拿起法律的武器
維護自身的合法權(quán)益
文章來源:轉(zhuǎn)載·新華網(wǎng)、央視財經(jīng)